Juicio Hipotecario
Juicio Hipotecario ♦ FAQs ♦ Bancarrota
Un juicio hipotecario es la venta forzosa de un pedazo de bienes y raíces, particularmente una casa, para pagar una hipoteca que el proprietario ha incuplido. Es importante conocer las opciones disponibles si usted no ha cumplido en la hipoteca o su institución ha presentado una accción de ejecución hipotecaria en su contra. Existen alternativas que pueden desarrollarse entre usted y su prestamista para evitar la ejecución hipotecaria por completo. La comunicación con las compañías de modificaciones de préstamos pueden ayudar también. Hay muchas defensas que se pueden aplicar a su caso, y la Firma Legal Coye puede proporcionar el asesoriamente de un abogado con experiencia en hipotecas. La información en esta página es sólo un resumen de lo que la firma puede hacer por usted y por su hogar.
Problemas que Llevan a un Juicio Hipotecario
Hay muchas cuestiones que han llevado a esta crisis de el juicio hipotecario y la vivienda. Algunos de los problemas comunes que han llevado a esta crisis son las siguientes:
- Tácticas abusivas de préstamos
- Las rasones de interéses excesivas en las hipotecas
- Las rasones de las hipotecas de rasones adjustable aumentando hasta el punto de hacer la hipoteca fuera del alcance de los medios de la persona
- La disminución en el valor de las casas, lo que hace dificil hogares a refinanciar o vender
- La cantidad adeudada en la hipoteca es mayor que el valor real de la casa
- Alta rasones de desempleo, lo que hace que los proprietarios de viviendas ya no puedan pagar los pagos de la hipoteca
La Prevención de el Juicio Hipotecario
Algunos prestamistas hipotecarios elaboran alternativas a la ejecución de una hipoteca con un dueño de una casa en lugar de iniciar un procedimiento de ejecución hipotecaria. Estas opciones de exclusión son:
- Restablecimiento
- Los pretamistas generalmente intentarán está primera opción. El restablecimiento es el pago de la totalidad del importe adeudado en un pago. Restablecimiento puede ser combinada con otra opción, y puede ser total o parcial.
- Modificación del Préstamo Inicio
- El prestamista a veces permite el proprietario de una casa renegociar los términos de la hipoteca en lugar de perseguir el juicio hipotecario. La modificación de la hipoteca puede incluir:
- La refinanciación de la dueda y/o
- La ampliación del plazo del préstamo hipotecario
- Esto podria resultar en pagos mensualas más bajos.
- El prestamista a veces permite el proprietario de una casa renegociar los términos de la hipoteca en lugar de perseguir el juicio hipotecario. La modificación de la hipoteca puede incluir:
- Plan de Pago
- Esta opción se utiliza normalmente cuando hay un retroceso breve, como el desempleo temporal. Por lo general implica un acuerdo para permitir que el proprietario de la hipoteca pueda traer de vuelta la hipoteca pagando los pagos corriente con una cantidad adicional cada mes hasta que la cantidad delicuente este pagada.
- Venta Corta
- Una venta corta es la venta de una casa en la que los ingresos son menos de lo que se deben en la hipoteca. Los prestamistas a veces aceptan el producto de la venta a corto y perdonan el resto de la deuda hipotecaria.
- Escritura en Lugar de un Juicio Hipotecario
- Esta opcíon se utiliza generalmente como un último recurso. Una escritura en lugar de un juicio hipotecario se utiliza cuando el dueño de la casa voluntariamente transmite el título de la casa al prestamista hipotecario.
- Tolerancia especial
- Esta opción se utiliza generalmente si el proprietario está sufriendo una dificultad temporal, como un breve periodo de desempleo. Si el prestamista hipotecario concede una indulgencia de pago, puede permitir que el prestatario pague un pago reducido temporalmente o puede permitir una suspensión de pagos por un tiempo.
- Al final del período de indulgencia de pago, los pagos periódicos se resumen y el proprietario será responsable de pagar los pagos aduedados en el plan de pago.
Defensas a un Juicio Hipotecario
La suguiente es una lista de posibles defensas que un proprietario de una casa puede tener si una acción de ejecución hipotecaria se presenta en su contra:
- Nota perdida
- Pérdida de pagos
- Violaciones de el Truth in Lending Act
- La falta de acelerar el préstamo
- Rescición
- Violaciónes de los requisitos de los préstamos asegurados por el FHA
- La aceptación de pagos después de la ejecución hipotecaria
- El fraude y la colusión
- Aviso o servicio inebido
- Si no se adjunte la nota y la hipoteca a la denuncia
Opciones de la Bancarrota en el Juicio Hipotecario
Un Chapter 13 bankruptcy permite a una persona con un ingreso regular desarrollar un plan para pagar la totalidad o parte de sus deudas. El individuo se propone un plan de reembolso para hacer pagos a plazos a los acreedores durante un período de 3 a 5 años Durante este tiempo en el plan, los acreedores tienen prohibido iniciar o continuar los esfuerzos de la colección.
Chapter 13 bankruptcy tiene la ventaja de ofrecer a los proprietarios de vivienda la oportunidad de salvar sus viviendas de el juicio hipotecario. Cuando una persona presenta un Chapter 13 bankruptcy eso permite a la persona dejar los procedimientos de el juicio hipotecario y de pagos delincuentes de la hipoteca por un tiempo. El individuo sigue siendo responsable de hacer todos los pagos de la hipoteca que se vencen durante el plan de el Chapter 13 bankruptcy en el tiempo que se deben.
Mientras bajo la protección de el Chapter 13, el individuo no tiene ningún contacto directo con los acreedores. Chapter 13 es como un préstamo de consolidación en el que el individuo hace los pagos debajo del plan a un depositario de Chapter 13 que reparte los pagos a los acreedores. Para que el plan de Chapter 13 pueda servir y brindrar protección a la persona, los pagos en el plan debe ser hechos.
El Presidente y el Congreso están considerando actualmente una legislación que cambiaría los poderes de un juez de la bancarrota en los casos de Chapter 13 bankruptcy. Esta legislación se ha conocido como la legislación hipotecaria Cram Down. La legislación que esta siendo considerada permitira los juezes de la Corta de la Bancarrota modificar los pagos adeudados del préstamo por los proprietarios que an presentado para el Chapter 13 bankruptcy. La propuesta legislación permitiría que el juez pueda alargar los terminos del préstamo, reducir los pagos del principal, o reducir las rasones de interés para los prestatarios bajo la protección de el Chapter 13 bankruptcy.
Las propuestas actuales van a requerir que los proprietarios de viviendas agoten todas las opciones antes de usar la protección de bancarrota para reducir sus pagos de préstamos. La legislación propuesta requeriría a las personas a buscar una modificación de préstamo de su banco antes de que puedan modificar los términos de la hipoteca a través de la protección de Chapter 13 bankrupcty. Esta legislación esta pendiente en el Cogreso, pero aún no se ha aprobado.
El Mortgage Forgiveness Debt Relief Act del 2007
El Mortgage Forgiveness Debt Relief Act del 2007 permite la exclusión de los ingresos resultantes de la modificación de las condiciones de su hipoteca o de un juicio hipotecario de su residencia principal. Antes de esta ley, la deuda que fue perdonada por su prestamista o cancelada por su prestamista tenía que ser incluida como ingresos en su declaración de impuestos y esta sujeta a tributación. El acta hizo que tal ingresos no puedan ser sujeto a tributación.
El Mortgage Forgiveness Debt Relief Act del 2007 se aplica a la deuda perdonada o cancelada por el prestamista en su residencia principal que se produjo o se producirá entre el 2007 y el 2012. La cantidad de la deuda perdonada debe ser reportada en su declaración de impuestos pero no cuenta como ingreso que puede ser sujeto a tributación. El limite en la cantidad que puede ser excluido de el ingreso es de $2 millones, o $1 millon si esta casado o declarando impuestos separado por el año fiscal.
La dueda que puede ser perdonada que puede ser excluida de tributación incluye sólo deudas canceladas o perdonadas que se usaron para comprar, construir o mejorar su residencia principal, o refinanciar la deuda contraída con esos fines.
Abogados del Juicio Hipotecario
Si usted no ha cumplido en su hipoteca, su prestamista hipotecario a presentado una acción de ejecución hipotecaria, o que van a presentar una acción de ejecución hipotecaria en contra de usted, es importante que se reúna con un abogado para discutir todas las opciones disponible para usted.
En la Firma Legal Coye, nuestro equipo de abogados con experiencia en hipotecas serán capaz de mirar a sus circunstancias individuales y discutir las opciones disponibles para usted. La Firma Legal Coye tiene oficinas en Orlando, Melbourne, Clermont, y Kissimmee y puede manejar los casos de juicios hipotecarios de todo el estado de la Florida.
Si usted no ha cumplido con su hipoteca, o el prestamista hipotecario ha presentado una acción de ejecución hipotecaria o que van a presentar una acción de ejecución hipotecaria en contra de usted, llame a la Firma Legal Coye para proteger sus derechos en esta situación. Llámenos hoy mismo.